Ketahui Semua tentang KPR BTN: Permudah Beli Rumah Impian

alanaregencytambakoso – Mengajukan KPR BTN adalah langkah penting untuk memiliki rumah impian. Dengan berbagai jenis produk Kredit Pemilikan Rumah BTN, bank ini menawarkan solusi pembiayaan rumah yang sesuai dengan kebutuhan kamu.

Prosesnya yang transparan dan mudah diikuti membuat KPR BTN menjadi pilihan favorit banyak orang. Artikel ini akan membahas secara detail langkah-langkah dan persyaratan dalam mengajukan KPR BTN agar kamu lebih siap dalam proses pengajuan.

Daftar Isi Tampilkan

Apa yang Dimaksud KPR BTN?

KPR BTN, atau Kredit Pemilikan Rumah Bank Tabungan Negara, adalah layanan pembiayaan yang memudahkan kamu untuk memiliki rumah.

Dengan KPR ini kamu bisa membeli rumah baru, rumah second, rumah yang masih dalam tahap pembangunan (indent), atau bahkan mengambil alih kredit rumah dari bank lain.

Jenis Jenis KPR BTN

Bank Tabungan Negara menawarkan beberapa jenis produk KPR BTN pembiayaan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan kamu. Berikut ini adalah jenis-jenisnya:

KPR BTN Subsidi

Produk ini ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan rendah yang belum memiliki rumah atau belum pernah menerima subsidi pemerintah untuk kepemilikan rumah.

KPR BTN Platinum iB

Solusi pembiayaan properti dengan proses mudah dan cepat melalui akad “Murabahah”, ditujukan untuk pembelian rumah siap huni (Ready Stock).

KPR BTN Indent iB

Fasilitas pembiayaan untuk rumah, ruko, rukan, atau apartemen yang masih dalam tahap pembangunan melalui akad “Istishna” atau jual beli.

KPR BTN BP2BT (Bantuan Pembiayaan Perumahan Berbasis Tabungan)

Program bantuan pemerintah untuk masyarakat berpenghasilan rendah yang bekerja di sektor informal atau berpenghasilan tidak tetap.

KPR Tapera BTN

Solusi pinjaman pembelian rumah pertama bagi PNS Tapera dengan uang muka 0%, tenor hingga 30 tahun, dan bunga tetap 5%.

KPR BTN Sejahtera

Bantuan subsidi dari pemerintah sebesar Rp4.000.000,- khusus untuk rumah tapak, dengan uang muka ringan mulai dari 1%, jangka waktu KPR hingga 20 tahun, dan suku bunga tetap sebesar 5%.

Keunggulan KPR BTN

KPR BTN menawarkan berbagai keunggulan yang bisa kamu manfaatkan, antara lain:

Suku Bunga Tetap: Angsuran BTN menggunakan suku bunga tetap selama dua tahun pertama, memberikan kestabilan dalam pembayaran.
Plafon Kredit Tidak Terbatas: Kamu bisa mendapatkan plafon kredit yang sesuai dengan kebutuhan tanpa batasan yang ketat.
Suku Bunga Kompetitif: BTN menawarkan suku bunga yang kompetitif sehingga cicilan menjadi lebih ringan.
Proses Pengajuan Cepat dan Mudah: Proses pengajuan di BTN lebih cepat dan mudah dibandingkan dengan bank lain.
Jangka Waktu Cicilan Panjang: Kamu bisa memilih jangka waktu cicilan hingga 25 tahun, memberikan fleksibilitas dalam pembayaran.
Perlindungan Asuransi: BTN dilengkapi dengan perlindungan asuransi gempa bumi, jiwa, dan kebakaran, memberikan rasa aman lebih bagi kamu.
Kerjasama dengan Developer: Bank BTN bekerjasama dengan berbagai developer perumahan, memudahkan kamu dalam memilih rumah impian.

Persyaratan KPR BTN

Untuk mengajukan KPR BTN, ada beberapa syarat umum yang perlu kamu penuhi. Kamu harus merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usia minimal 21 tahun atau sudah menikah.

Kamu juga harus berstatus sebagai karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional dengan masa kerja minimal satu tahun bagi karyawan, atau telah menjalankan usaha selama minimal lima tahun bagi wiraswasta. Usia maksimal pemohon adalah 65 tahun.

Selain itu, kamu harus bersedia menutup asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat Banker Clause, menandatangani perjanjian kredit, serta menandatangani Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT). Pembayaran angsuran dilakukan secara auto debet dari rekening kamu di BTN.

Syarat Dokumen untuk Pengajuan KPR BTN

Setiap jenis nasabah memiliki persyaratan dokumen yang berbeda untuk pengajuan KPR BTN, tergantung pada status pekerjaan kamu.

Karyawan

Form aplikasi kredit (salinan).
KTP pemohon (salinan).
KTP Suami/Istri (salinan).
Kartu Keluarga (salinan).
Surat Nikah/Cerai (salinan, jika berlaku).
NPWP/SPT tahunan (salinan).
SK Pengangkatan Pegawai Tetap (salinan).
Slip Gaji satu bulan terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan (asli).

Wiraswasta

Form aplikasi kredit (salinan).
KTP pemohon (salinan).
KTP Suami/Istri (salinan).
Kartu Keluarga (salinan).
Surat Nikah/Cerai (salinan, jika berlaku).
NPWP/SPT tahunan (salinan).
Surat Izin Usaha Perusahaan (SIUP) (salinan).
Tanda Daftar Perusahaan (salinan).
Akta Pendirian/Perubahan (salinan).
Akta Pengesahan Menteri Kehakiman (salinan).
Data Keuangan Perusahaan.
Rekening Koran atau Tabungan 3 bulan terakhir (salinan).
Pas Foto Pemohon dan Pasangan (jika menikah).

Profesional

Form aplikasi kredit (salinan).
KTP pemohon (salinan).
KTP Suami/Istri (salinan).
Kartu Keluarga (salinan).
Surat Nikah/Cerai (salinan, jika berlaku).
NPWP/SPT tahunan (salinan).
Izin Praktek (salinan).
Rekening Koran atau Tabungan 3 bulan terakhir (salinan).
Pas Foto Pemohon dan Pasangan (jika menikah).

Syarat Dokumen Jaminan

Sertifikat Hak Guna Bangunan (SHGB) atau Hak Milik atau Strata Title (salinan).
Izin Mendirikan Bangunan (IMB) (salinan).

Cara Mendaftar KPR BTN

Mendaftar KPR BTN untuk berbagai jenis, dapat dilakukan dengan langkah-langkah berikut:

Mencari Lokasi Rumah yang Diinginkan: Tentukan terlebih dahulu lokasi rumah yang ingin kamu beli. Ini penting untuk menyesuaikan anggaran dan preferensi tempat tinggal kamu.
Menyiapkan Dokumen yang Lengkap dan Benar: Pastikan kamu sudah menyiapkan semua dokumen yang diperlukan, seperti KTP, Kartu Keluarga, Surat Nikah (jika sudah menikah), NPWP, slip gaji, dan dokumen lainnya yang diminta oleh Bank BTN.
Mengisi Formulir Aplikasi Permohonan: Isi formulir aplikasi KPR dengan data yang lengkap dan benar. Pastikan tidak ada informasi yang terlewat atau salah.
Menyerahkan Berkas Permohonan dan Dokumen kepada Petugas: Setelah formulir dan dokumen siap, serahkan semuanya kepada petugas di Bank BTN untuk diproses.
Proses Verifikasi dan Analisa oleh Bank BTN: Bank BTN akan melakukan verifikasi data dan analisa terhadap berkas permohonan kamu. Mereka akan menilai kelayakan kredit kamu berdasarkan data yang kamu berikan.
Akad Kredit dan Pencairan Kredit: Jika permohonan kamu disetujui, langkah terakhir adalah melakukan akad kredit. Setelah akad kredit ditandatangani, Bank BTN akan mencairkan kredit sesuai dengan perjanjian.

Cara Pengajuan KPR BTN Online

Untuk mengajukan KPR BTN secara online, kunjungi www.btnproperti.co.id. Daftar dengan lengkapi data pribadi, verifikasi melalui email, lalu login.

Pilih rumah sesuai keinginan, isi info pekerjaan dan kontak darurat, serta unggah dokumen seperti KTP, pas foto, slip penghasilan, dan rekening koran. Periksa keakuratan data sebelum ajukan permohonan KPR. Tunggu proses persetujuan dari Bank BTN setelah pengajuan.

Proses KPR BTN

Mengajukan KPR BTN bisa menjadi proses yang mudah jika kamu tahu langkah-langkahnya. Berikut ini tahapan umum yang perlu kamu ketahui:

1. Persiapan

Mencari Properti: Cari rumah atau apartemen yang ingin kamu beli. Pastikan properti tersebut memenuhi syarat KPR BTN, seperti memiliki sertifikat yang sah dan belum memiliki rumah sebelumnya.
Menyiapkan Dokumen: Siapkan dokumen yang diperlukan untuk pengajuan KPR, seperti KTP pemohon dan pasangan (jika menikah), Kartu Keluarga (KK), slip gaji, bukti usaha (bagi wiraswasta), surat keterangan kerja (bagi karyawan), NPWP, buku tabungan, dan dokumen properti (SHM/SHGB/FGB/AJB).
Menghitung Simulasi KPR: Gunakan kalkulator KPR untuk menghitung simulasi cicilan, tenor, dan DP yang sesuai dengan kemampuan keuangan kamu.

2. Pengajuan KPR

Kunjungi Kantor Cabang BTN Terdekat: Datanglah ke kantor cabang BTN terdekat dengan membawa dokumen yang telah disiapkan.
Isi Formulir Aplikasi KPR: Isi formulir aplikasi KPR dengan lengkap dan benar.
Serahkan Dokumen: Serahkan dokumen yang telah disiapkan kepada petugas bank.
Wawancara: Petugas bank akan melakukan wawancara untuk mengetahui lebih lanjut tentang kondisi keuangan dan pekerjaan kamu.

3. Verifikasi dan Penilaian

Verifikasi Dokumen: Bank akan melakukan verifikasi terhadap dokumen yang kamu serahkan.
Penilaian Agunan: Bank akan menilai properti yang ingin kamu beli untuk memastikan nilainya sesuai dengan harga yang diajukan.
Analisis Kredit: Bank akan menganalisis kondisi keuangan kamu untuk menentukan apakah kamu layak mendapatkan KPR.

4. Persetujuan dan Pencairan Dana

Penawaran KPR: Jika pengajuan KPR kamu disetujui, bank akan menawarkan simulasi KPR yang sesuai dengan kondisi kamu.
Akad Kredit: Jika kamu menyetujui simulasi KPR yang ditawarkan, kamu akan menandatangani akad kredit.
Pencairan Dana: Dana KPR akan dicairkan ke rekening kamu atau ke penjual properti.

Lama Proses KPR BTN

Proses KPR BTN biasanya memakan waktu antara 18 hingga 40 hari kerja sejak berkas diterima lengkap oleh bank.

Dengan memahami tahapan ini, kamu bisa lebih siap dalam mengajukan KPR dan mewujudkan impian memiliki rumah sendiri.

Cara Bayar KPR BTN

Cara bayar Kredit Pemilikan Rumah (KPR) BTN bisa dilakukan melalui berbagai metode, baik online maupun offline. Berikut beberapa cara yang bisa kamu gunakan:

1. Melalui Aplikasi BTN Mobile

Unduh dan instal aplikasi BTN Mobile.
Registrasi dan aktivasi aplikasi BTN Mobile jika belum terdaftar.
Buka aplikasi BTN Mobile dan login dengan nomor rekening serta PIN.
Pilih menu “Pembayaran”.
Cari dan pilih “Pembayaran Pinjaman” lalu pilih “KPR Loan”.
Masukkan nomor kontrak KPR BTN dan nominal cicilan.
Konfirmasi pembayaran dengan memasukkan PIN.
Proses pembayaran akan segera dilakukan.

2. Melalui BRImo

Unduh aplikasi BRImo di smartphone.
Pilih menu “Pembayaran” dan cari opsi “KPR BTN”.
Masukkan nomor kontrak KPR BTN dan nominal cicilan.
Ikuti instruksi untuk menyelesaikan pembayaran.

3. Melalui Indomaret

Kunjungi gerai Indomaret terdekat.
Berikan nomor kontrak KPR BTN kepada kasir.
Kasir akan menginput dan memproses pembayaran cicilan.
Pastikan kamu membawa uang tunai yang cukup.

4. Melalui Alfamart

Kunjungi gerai Alfamart terdekat.
Berikan nomor kontrak KPR BTN kepada kasir.
Ikuti instruksi di layar mesin kasir untuk menyelesaikan pembayaran.

5. Melalui Tokopedia

Buka laman Tokopedia > Angsuran.
Pilih BTN sebagai penyedia pinjaman.
Masukkan nomor kontrak angsuran.
Rincian akan otomatis muncul jika nomor kontrak benar.
Klik “Bayar” dan pilih metode pembayaran yang diinginkan.
Sistem akan memproses pembayaran dan mengirim notifikasi.

6. Melalui Kantor Pos

Kunjungi Kantor Pos terdekat.
Berikan nomor kontrak KPR BTN kepada petugas.
Petugas akan membantu proses pembayaran.
Pastikan kamu membawa uang tunai yang cukup.

Dengan banyaknya metode pembayaran yang tersedia, kamu bisa memilih cara yang paling nyaman dan praktis. Pastikan selalu memeriksa keamanan dan kelengkapan informasi saat melakukan transaksi pembayaran online.

Rekomendasi Rumah Surabaya yang Kerjasama dengan KPR BTN

Rekomendasi Perumahan Terbaik di Sidoarjo Dekat Surabaya

Jika kamu sedang mencari perumahan di Sidoarjo dekat Surabaya, Alana Regency Tambak Oso bisa menjadi pilihan yang menarik. Lokasinya strategis, hanya beberapa menit dari Kota Surabaya Timur Merr dan Tol Tambak Sumur, membuatnya sangat terjangkau.

Berikut beberapa keunggulan Alana Regency Tambak Oso yang perlu kamu pertimbangkan:

Lokasi strategis: Dekat dengan sekolah, rumah sakit, pusat perbelanjaan, dan hiburan.
Fasilitas lengkap: Dilengkapi dengan kolam renang, taman bermain anak, pusat kebugaran, dan keamanan 24 jam.
Harga terjangkau: Harga hunian di Alana Regency Tambak Oso relatif terjangkau dibandingkan dengan opsi lain di sekitar Sidoarjo dekat Surabaya.
Desain modern: Desain rumah yang modern minimalis, stylish, dan nyaman.
Developer terpercaya: Dikembangkan oleh PT. Tumerus Jaya Propertindo, developer dengan pengalaman solid di bidang properti.

Tipe-tipe hunian di Alana Regency Tambak Oso sangat bervariasi, mulai dari LB 32 hingga LB 65 dengan harga yang mulai dari Rp 500 jutaan hingga Rp 900 jutaan, tergantung pada ukuran dan spesifikasi rumah yang kamu pilih.

Hubungi Kami Sekarang

Untuk konsultasi dan survei, kamu bisa menghubungi kontak marketing Alana Regency Tambak Oso:

WA: 0877 8282 9797
Link WA Otomatis: Hubungi Marketing Alana Regency Tambak Oso
Informasi Promo Lengkap: Perumahan Alana Regency Tambak Oso

Pertanyaan terkait KPR BTN

1. Bagaimana Cara Cek KPR BTN?

Ada beberapa cara untuk mengecek status KPR kamu:

Melalui Portal Nasabah BTN
- Daftarkan diri di Portal Nasabah BTN
- Login menggunakan username dan password kamu
- Pilih menu “Kredit” dan temukan KPR kamu
- Status KPR akan ditampilkan di sana
Melalui Call Center BTN
- Hubungi Call Center BTN di 1500-086
- Informasikan nomor KPR kamu kepada petugas
- Petugas akan membantu kamu mengecek status KPR
Datang ke Kantor Cabang BTN
- Kunjungi kantor cabang BTN terdekat
- Bawa dokumen identitas diri dan nomor KPR kamu
- Petugas di Customer Service akan membantu kamu mengecek status KPR

2. Berapa Biaya Proses KPR BTN?

Biaya proses KPR BTN terdiri dari beberapa komponen, antara lain:

Biaya Administrasi: Rp 300.000
Biaya Provisi: 1% dari plafon pinjaman
Biaya Appraisal: Rp 1.500.000 – Rp 3.000.000 (tergantung harga properti)
Biaya Notaris dan PPN: Sesuai kesepakatan dengan notaris
Biaya Premi Asuransi: Sesuai jenis asuransi yang dipilih (misalnya, asuransi jiwa, kebakaran, dan gempa bumi)

Total biaya proses KPR umumnya berkisar antara 2,5% – 4% dari plafon pinjaman. Biaya ini dapat berubah sewaktu-waktu, jadi sebaiknya kamu konfirmasi langsung dengan pihak bank.

3. Berapa lama proses KPR di BTN?

Lama proses KPR di BTN umumnya berkisar antara 14 – 30 hari kerja. Waktu ini bisa bervariasi tergantung pada beberapa faktor, seperti:

Kelengkapan Dokumen: Pastikan kamu melengkapi semua dokumen yang diperlukan dengan benar dan lengkap.
Jenis KPR: Proses KPR Subsidi biasanya lebih lama dibandingkan KPR Komersial.
Ketersediaan Surveyor: Proses appraisal membutuhkan waktu untuk dilakukan oleh surveyor.

4. Bagaimana Cara Melunasi BTN?

Ada beberapa cara untuk melunasi KPR BTN:

Pelunasan Penuh: Kamu bisa melunasi seluruh sisa pinjaman KPR sekaligus.
Pelunasan Sebagian: Kamu bisa melakukan pelunasan sebagian dari sisa pinjaman KPR.
Pelunasan Bertahap: Kamu bisa melunasi KPR dengan cara mencicil sesuai dengan tenor yang telah disepakati.

Untuk melakukan pelunasan KPR BTN, kamu dapat:

Datang ke Kantor Cabang BTN: Bawa dokumen pelunasan KPR dan lakukan pembayaran di teller.
Melalui ATM BTN: Pilih menu “Pembayaran” dan pilih “Kredit” lalu “KPR”. Masukkan nomor KPR dan lakukan pembayaran.
Melalui Internet Banking BTN: Login ke Internet Banking BTN dan pilih menu “Pembayaran” lalu “Kredit” dan “KPR”. Masukkan nomor KPR dan lakukan pembayaran.

5. Berapa Bunga KPR BTN Subsidi?

Bunga KPR Subsidi adalah 5% per tahun, tetap selama tenor pinjaman. Subsidi ini diberikan oleh pemerintah kepada Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) yang memenuhi persyaratan.

6. Berapa Lama Dapat Subsidi KPR BTN?

Subsidi KPR diberikan selama tenor pinjaman, yaitu maksimal 20 tahun.

7. Apakah Telat Bayar KPR BTN Kena Denda?

Ya, jika kamu telat bayar cicilan BTN akan dikenakan denda. Denda yang dikenakan adalah persentase dari sisa pokok pinjaman yang belum dibayar. Persentase denda ini telah ditentukan oleh pihak bank dan tercantum dalam perjanjian KPR kamu.

Selain denda, telat bayar KPR BTN juga dapat mengakibatkan:

Penurunan Skor Kredit: Hal ini dapat mempersulit kamu untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.
Masuk Daftar Hitam BI (Bank Indonesia): Hal ini dapat mempersulit kamu untuk melakukan transaksi keuangan di bank lain.
Pengambilan Alih Agunan: Jika kamu terus menunggak pembayaran, pihak bank dapat mengambil alih rumah.

8. Berapa Biaya Pelunasan KPR BTN?

Salah satu biaya pelunasan KPR BTN adalah denda pelunasan, yang biasanya sekitar 1% dari sisa pokok pinjaman jika dilunasi sebelum masa kredit berakhir. Selain itu, terdapat juga biaya lain yang mungkin dikenakan seperti penalti pelunasan sebesar Rp500.000,-.

Kesimpulan

Mengajukan KPR BTN adalah solusi tepat untuk memiliki rumah impian dengan proses yang mudah dan transparan. Dengan memahami persyaratan dan langkah-langkah yang diperlukan, kamu dapat mempersiapkan diri lebih baik dalam mengajukan KPR.

Ingatlah untuk selalu melengkapi dokumen dan memenuhi syarat yang ditetapkan agar proses pengajuan berjalan lancar. Jika kamu memiliki pengalaman atau pertanyaan terkait Kredit Pemilikan Rumah BTN, jangan ragu untuk meninggalkan komentar di bawah. Bagikan artikel ini kepada teman dan keluarga yang mungkin membutuhkan informasi ini.